Кейс #12

Вот, что на практике означает «3 года без процентов» в Совкомбанке.

Берем выписку по счету (ссылка ниже) и смотрим как распределяется сумма ежемесячного платежа.

Внесено в октябре: 11 061руб

Распределение:

  • 100 руб. уплата процентов (то есть кредит уже не беспроцентный)

  • 625 руб. уходят в погашение основного долга (это единственное, что сделано в соответствии с договором и законом)

  • 7400,80 руб. ушло на страховку

  • 2084,13 руб. «Комиссия за услугу Гарантия минимальной ставки». Поясняем: Вы подписали с банком договор, и теперь Вы платите дополнительно сверх договора банку за то, чтобы он этот договор исполнял. А почему банк Вам также не доплачивает за то, чтобы Вы соблюдали договор?

  • 850,50 руб. «Комиссия за открытие и ведение карточных счетов». Поясняем: Давно решенный ЦБ РФ и ВС РФ вопрос. Возможны два варианта:

  1. Карта и счет необходимы для погашения кредита. В таком случае банк не имеет права брать плату за обслуживание счета, независимо от того, что указано в кредитном договоре.

  2. Карта и счет не нужны для погашения кредита, тогда счет нужно просто закрыть.

Таким образом распределяется каждый ежемесячный платеж.

Итого:

За три года клиент должен выплатить: 11 061,00х36 месяцев=398 196,00 руб.

Из них в погашение основного долга ушло: 625,00х36 месяцев=22 500,00 руб.

Все остальные деньги (375 696 рублей) просто остались в банке. Называем ли мы эти деньги процентами или как-либо по иному, это деньги, которые Вы платите банку за кредит. Это деньги, с которыми Вы расстаетесь.

Таким образом, только за первые три года переплата (375 696) по кредиту (250 000) составляет: 150,27%. А основной долг уменьшается на 3% в год, то есть в том же графике кредит будет погашен через 33 года.

Через три года остаток по основному долгу составит: 227 500 рублей. Эти деньги нужно будет банку вернуть, разумеется с уплатой процентов.